Залог для кредитора
Заклад недвижимого имущества при военной ипотеке становится своеобразной защитой совместных интересов банка-кредитора и Росвоенипотеки.
Тому могут быть разные причины:
- повреждение или полное уничтожение недвижимости;
- цена недвижимости изменяется в основном в сторону повышения и меньше подвергается инфляции;
Эти две причины являются стимулом для заемщика не допускать задолженностей по кредиту, даже принимая во внимание, что платежи по кредиту осуществляются за счет средств накопительно-ипотечных взносов.
В залог недвижимого имущества может включаться то, что приобретается на средства участника НИС: квартиры, жилые дома, земельные участки и другое.
Это должно быть имущество, на которое зарегистрированы права.
Общие требования к квартире-залогу
Банки-кредиторы для военнослужащих, естественно предъявляют высокие требования к приобретаемой недвижимости. Ипотека с залогом квартиры, которая, по сути, и есть предмет гарантии, который банк может изъять в случае неуплаты кредита, должна удовлетворять требованиям:
- Приобрести можно отдельную квартиру с оформленным правом собственности.
- Общая площадь не должна быть меньше требуемой банком. По этой причине программа обеспечения жильем военнослужащих не рекомендует приобретать малогабаритные квартиры, комнаты в коммунальных квартирах.
- Обязательным требованием банков является подключение жилища к электроснабжению, водоснабжению, отопительным системам, либо наличие автономной системы жизнеобеспечения.
- Наличие перепланировок разрешено в случае официального подтверждения.
- Ипотека под обязательство жилых помещений предоставляется лишь на жилье без обременения.
Не представляется возможным оформить кредитный договор об ипотеке под обеспечение объекта недвижимости, если:
- квартира находится в аварийном доме;
- дом с квартирой планируется капитально ремонтировать либо сносить;
- в доме не должно быть деревянных перекрытий.
Требования по ипотеке к дому
Ипотека и залог жилых помещений в отдельно стоящем доме разрешена при условии:
- обязательное расположение дома в месте пригодном для проживания, где имеются другие жилые дома, то есть, на территории населенного пункта;
- наличие подъездной дороги;
- здание пригодно для постоянного проживания;
- подключение к системам жизнеобеспечения, либо наличие автономных систем тепло и водоснабжения, а также подключение к электрическим сетям;
- наличие каменного, либо кирпичного фундамента;
- исправное состояние кровли.
Требования, если залог - земля
Вместе с документами на дом, необходимо иметь документы на участок, причем требования к земле такие же жесткие, как и к жилым объектам:
- земля должна принадлежать к категории земли населенных пунктов и предназначаться для строительства жилья;
- на землю должно быть оформлено право собственности;
- удовлетворять нормативам земельного законодательства, то есть иметь описание координат граничных точек, границ. Одним словом, утвержденный межевой план и кадастровый паспорт.
Страхование залога - комплексное страхование
Для снижения рисков банки при заключении договора по военной ипотеке и залоге недвижимости требуют обязательного ипотечного страхования. При этом некоторые кредиторы требуют комплексное страхование, защищающее от некоторых часто встречающихся рисков:
- Страхование жизни заемщика, его здоровья.
- Страхование недвижимости, предусматривающее случаи пожаров, взрывов, краж, заливов водой, стихийных бедствий и т.д.
- Титульное страхование, предусматривающее риск утраты права собственности.
Страховая сумма определяется в зависимости от программы, объекта обеспечения и составляет приблизительно около двух процентов от суммы кредита. По закону в обязательном порядке требуется страховать лишь залог, т.е. недвижимое имущество.
Последнее страхование совсем необязательно при покупке жилья в новостройке, так как только что сданные квартиры обычно не имеют обременения.