Сбербанком предлагает банковский продукт под названием "военная ипотека". Эта программа была инициирована и поддержана государством в целях социальной защиты военнослужащих, а также реализации их права на жильё.
При этом право на получение займа предоставляется военнослужащим, участникам НИС — накопительно-ипотечной системы. Жилищные займы, предоставляемые в рамках действующего соглашения, военнослужащим, выдаются на льготных условиях, и позволяют значительно улучшить их жилищные условия.
Преимущества ЦЖЗ в Сбербанке
Все военнослужащие-участники НИС имеют именной накопительный счёт, на который ежегодно перечисляются специальные государственные взносы, сумма которых периодически увеличивается.
Например, если в 2005 году такой взнос составлял 37 тысяч рублей, то на 2014 год сумма этого взноса составит уже 233 100 рублей.
Именно из этих накоплений собирается сумма первоначального взноса. Всю сумму накоплений военнослужащий имеет право использовать только после достижения им стажа выслуги — 20 лет.
Несмотря на то, что участникам НИС для того, чтобы иметь право на получение ссуды приходится ждать минимум три года, такой вид льготного кредитования имеет очевидные преимущества:
- Возможность самостоятельного выбора жилья. При этом недвижимость может быть приобретена в любом регионе и городе страны. Данное банковское предложение рассчитано как для приобретения квартир вторичного рынка, так и для покупки дома или земельного участка под строительство жилой недвижимости.
- При оформлении Сбербанком военной ипотеки, условия кредитования и процентные ставки предоставляются на льготных условиях. Всего лишь 10,50% годовых против средних 13% кредита предоставляемой стандартной гражданской ипотекой.
- Использование накоплений для первого взноса по ЦЖЗ — целевого жилищного займа, предоставляемого государством по истечении трёх лет с момента участия в НИС. Это даёт возможность не использовать личные средства для погашения первоначального взноса в пределах 700 тысяч рублей.
- Сумма займа рассчитывается вне зависимости от платёжеспособности клиента, а значит, не зависит от его стажа и заработной платы.
- Комиссии при расчёте займа, а также последующего его использования не начисляются, что позволяет военнослужащему экономить значительные средства.
- Досрочное погашение займа ничем не ограничено.
- Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении военной ипотеки через Сбербанк не обязательно. Страховка оформляется только на недвижимость, которую приобретает участник НИС.
Условия предоставления займа в Сбербанке
Оформляя кредит по военной ипотеке Сбербанка, сумма кредита будет не самым решающим фактором. Непременный условием является наличие у военнослужащего свидетельства подтверждающего его право на получение ЦЖЗ.
Ссуда предоставляется банком на срок не более 20 лет, но с дополнительными условиями, по которым: окончательный срок возврата кредита должен наступить до исполнения заёмщику 45 лет, и не должен превышать предельный срок предоставления Целевого жилищного займа. Минимальный срок кредитования 3 месяца.
Максимальная сумма жилищного займа программы военная ипотека, Сбербанк России предлагает 2,1 млн. рублей. Сумма не должна превышать 90% от стоимости жилья. Недостающие средства участники программы должны предоставить из средств накопительного счёта в виде первого взноса.
При первоначальном взносе в 10% от стоимости объекта недвижимости процентная ставка составляет всего 10,50%. Ежемесячные платежи по кредиту составляют 1/12 от суммы накопительного взноса.
Обеспечением кредита выступает приобретаемое жилье, на которое обязательно оформляется страховка на риск повреждения, утраты или гибели. Страхование имущества оформляется на весь период действия кредитного соглашения.
К сожалению, при оформлении Сбербанком жилищного займа по военной ипотеке объектом кредитования может выступать лишь вторичное жилье. Заёмщиком может быть только гражданин РФ, военнослужащий, или уволенный военнослужащий, возраст которого составляет не меньше 21 года. Участие созаёмщиков по этом программе не предусмотрено.
Кроме того, положен по программе военная ипотека и налоговый вычет, сумма которого составляет 13% от всех выплаченных процентов. Для получения этих вычетов, необходимо обратиться в налоговую инспекцию и предоставить банковскую справку о сумме уплаченных процентов. Максимальная сумма по вычетам установлена в 2 мил. рублей.
Естественно, что получить 13 процентов от военной ипотеки, т.е. от всей суммы жилищного займа не получится. Налоговый кодекс таких прав не даёт.
В основном условия по военной ипотеке в сбербанке в 2014 году остались такими же, как и раньше, и изменений не предвидится.
Оформление документов для займа
Для оформления кредита по программе «военная ипотека» необходимо обратиться в отделение Сбербанка, находящее по месту регистрации клиента или по месту нахождения кредитуемого недвижимого имущества.
При обращении в банк подаются следующие документы:
- заявление — анкета,
- предъявляется паспорт заёмщика или его поручителя,
- свидетельство о праве на получение ЦЖЗ,
- документ по недвижимости, на которую предоставляется кредит.
Последний может быть предоставлен в течение 4 месяцев, после принятия банком удовлетворительного решения о выдаче кредита.
В качестве дополнительных документов банк может потребовать предоставление свидетельства о браке и рождении детей.
Срок рассмотрения заявки составляет 5-10 дней и считается со дня предоставления заемщиком всех документов.
При положительном решение кредит выдается единовременным платежом.
Все данные по военной ипотеке на официальном сайте Сбербанка представлены отдельным разделом, где вы сможете найти всю интересующую информацию по этой банковской программе.
До подписания клиентом договора, менеджер обязан рассчитать сумму ежемесячных платежей, и предоставить всю необходимую информацию по их выплатам, а также разъяснить механизм начисления неустойки в случае просрочки платежа по военной ипотеке Сбербанка.
Калькулятор военной ипотеки позволит участнику НИС примерно рассчитать не только ежемесячные платежи, но и подобрать оптимальных срок для оформления кредита.
Реализация программы военная ипотека и Сбербанк — форум участников НИС показывает, что отзывов о кредитной программе Cбербанка не так много, но большая их часть положительные. Этот банк одним из первых стал участником государственной программы по обеспечению жильём военнослужащих. В связи с чем, у банка имеется определённый опыт оформления таких кредитов, что является немаловажным плюсом при выборе банка кредитора.
К сожалению, учитывая рыночную стоимость недвижимости военная ипотека сбербанка в Москве скорее всего потребует от заёмщика вложения собственных средств. Но даже тогда, приобретение жилья по этой программе намного выгоднее и реальнее, чем покупка недвижимости по обычной гражданской ипотеке.
По программе жилищного кредитования Сбербанк военная ипотека, Москва является самым дорогим городом по стоимости недвижимости. Поэтому участнику НИС придётся изыскивать дополнительные финансовые возможности.
Так как программа рассчитана на всех военнослужащих, вне зависимости от того, есть ли у них в собственности жилье или нет, то этим банковским предложением можно воспользоваться не только для покупки недвижимости, но и для улучшения своих жилищных условий.