Как оформить залог земельных участков

Постоянная работа АИЖК над улучшением условий ипотечного кредитования людей, служащих в армии, делает Военную ипотеку более привлекательным продуктом. Наиболее важным моментом стала возможность использовать по программе Военная ипотека и залог земельных участков с находящимся на нем строением.

Сегодня кредит под залог земельного участка является достаточно разнообразным продуктом, давая возможность военнослужащему приобрести наиболее привлекательный, хотя и довольно дорогой вариант решения жилищного вопроса.

Несоответствие прав собственности

Военную ипотеку на дом часто затрудняет оформление кредитного договора, по причине, что на землю и строение имеется несоответствие в праве собственности.

Если строение, находящееся на участке приватизировано, а на участок имеется договор аренды, то по Земельному Кодексу закон о залоге земли приравнивает сооружение к арендному типу.

Разные права становятся барьером, чтобы оформить договор залога ипотеки аграрных наделов.

Банкам работать с арендным имуществом не интересно, так как при возникновении форс-мажорных обстоятельств это затруднит наложение взыскания на имущество.

Составление договора

При составлении договора ипотеки, трудности могут возникнуть при оценке цены надела. В договоре должна указываться рыночная стоимость, но не превосходящая нормативную цену, которая устанавливается согласно закону, регламентирующему оценочную деятельность.

А земля различных категорий использования имеет различную стоимость. Часто имеет место существенное отличие нормативной цены от договорной стоимости, которая превосходит нормативы.

Важными моментами для ипотеки участка являются:

• размер кредита;
• процентная ставка;
• срок кредитования;
• порядок возврата долга.

Именно в этих пунктах банки проявляют непонятное усердие и жесткость требований. Если закладывается дом, квартира, сроки кредитования обычно составляют десять и более лет, а если с залогом земельного участка ссуда оформляется на более короткий срок и под более высокие проценты. Хотя, земельный надел, в отличие от другой недвижимости, не стареет, не изнашивается со временем.

Но, возможно, залоговое законодательство претерпит положительные изменения в связи с окончательным вступлением в силу Земельного Кодекса.

Ограничения с учетом законодательства

Ипотека участка накладывает определенные ограничения с учетом категории земли. Закон о залоге земли по ипотеке запрещает оформлять:

1. Участки, не принадлежащие продавцу по праву собственности.
2. Земельные участки, принадлежащие государству, муниципалитету, если площадка не предназначена для строительства жилых сооружений.
3. Участки, минимальная площадь которых меньше норм, установленных в данном регионе.

В закладном договоре военной ипотеки не могут быть включены территории, занятые объектами федеральной собственности:

• государственные заповедники, национальные парки;
• объекты, в которых размещены воинские формирования, военные суды, службы безопасности федерального значения;
• объекты и пункты атомной энергетики, места хранения радиоактивных веществ, материалов;
• месторасположение закрытых административно-территориальных образований;
• коммуникации и инженерные сооружения для деятельности органов охраны границ.

Как видно, оформить залог земли довольно не просто, и кредиторы с неохотой работают по таким программам.

Кредиторов можно понять, ведь принимая в обеспечение займа недвижимость, банк рассчитывает, что данный предмет должен быть ликвидным.

Оценка ликвидности

Дать оценку ликвидности земельного участка не всегда просто, в силу объективных причин:

1. Во-первых, сравнить данный клин с другими для выведения средней его стоимости сложно, все они не похожи, имеют свои особенности.
2. Во-вторых, спрос на земельные угодья также не отличается постоянством, а при сравнении с ликвидностью квартиры, земля уступает. Хотя, сейчас наметился заметный прогресс в количестве желающих приобрести землю.
3. В-третьих, для банка важно, чтобы на участке были подведены вода, газ и, конечно, электричество.
4. В-четвертых, на возможность легко продать аграрное место оказывает влияние отсутствие промышленных объектов, вредных производств.

И наконец, частое изменение в земельном законодательстве не оказывает положительного влияния на ипотеку под залог земельного участка.

Если есть желание оформить кредит под залог земли, то следует приготовиться к более высокому первоначальному взносу, значительным ставкам, даже, несмотря на все преимущества, которые дает для военнослужащих военная ипотека.