Программа военной ипотеки функционирует полностью за счет государственных ассигнований, однако условия, выдвигаемые некоторыми кредиторами, могут потребовать от военнослужащих вложения собственных средств в ипотеку.
Одним из дополнительных затратных моментов является заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика по какой-либо программе.
Основные условия оформления страховки
Условия государственного контракта с военнослужащими:
- Выгодоприобретатель – сам служащий или его наследники;
- Финансовые взносы осуществляет государство;
- Договор действует на время службы гражданина.
Программа ипотечного страхование жизни и здоровья заемщика предусматривает:
- Выгодоприобретателем является кредитор, при наступлении несчастного случая страховщик в полном объеме возместит задолженность клиента перед банком за счет своего бюджета;
- Ежегодные финансовые взносы производятся за счет собственных средств страхователя;
- Срок действия соглашения равен сроку ипотечного кредита.
Приобретение жилья военнослужащими через накопительно-ипотечную систему может происходить как с привлечением заемных средств, так и исключительно благодаря предоставленным государством выплатам.
При покупке жилья только за счет ассигнований, полученных от участия в НИС, оформляется лишь договор страхования имущества, однако в случае привлечения заемных кредитных средств необходимы дополнительные услуги по страховке титула жилплощади, а также жизни и здоровья получателя займа.
Данные условия не являются обязательными при предоставлении ипотечного займа, однако, большинство финансовых учреждений значительно завышают годовой процент по сделке без согласия заемщика на оформление данных контрактов, а также имеют право отказать в выдаче займа без объяснения причин.
Преимущества застрахованного заемщика
Военная ипотека выдается на длительный срок, до 20 лет, в течение которых не исключается вероятность свершения несчастного случая или болезни, а также форс-мажорных обстоятельств, которые могут вызвать утрату трудоспособности военнослужащего или его смерть.
В результате обязательства по выплате ипотеки ложатся на ближайших родственников заемщика, либо банк может конфисковать квартиру военнослужащего. В случае частичной утраты здоровья заемщика его доходы неизбежно сократятся, что также затрудняет выплату ипотечного кредита.
Оформление страховки жизни и здоровья при целевом жилищном займе позволяет минимизировать риски военных, правильно составленный договор служит гарантом выплаты страховщиком всей суммы долга в результате наступления несчастного случая или болезни.
Важно тщательно изучить программы и правила страхования жизни при военной ипотеке, которые:
- Устанавливают общие положения и права сторон.
- Определяют субъекты и объект соглашения.
- Раскрывают вопрос страховых случаев.
- Устанавливают сумму взносов.
- Определяют срок действия договорных отношений.
- Описывают форс-мажорные ситуации.
- Регламентируют порядок разрешения споров.
Каждая организация, предоставляющая услуги, включающие защиту жизни военнослужащих, устанавливает собственные правила страхования, соответствующие общепринятым критериям, касающимся предмета страхования и уровня тарифов.
Порядок заключения страхового договора
В большинстве случаев схема оформления страхового полиса идентична:
- Договор заключается после одобрения заявки на целевой жилищный заем по военной ипотеке.
- Подписав все необходимые документы, заемщик обязуется ежегодно вносить страховую премию на счет компании-страховщика.
Заемщик имеет право внести всю сумму взносов единовременно.
Важным вопросом является стоимость страхования жизни. Обычно данная сумма варьируется от 0,2 до 1,5% от размера ипотечного займа. Итоговая ставка зависит от индивидуальных особенностей как заемщика, так и самой программы:
- срок погашения;
- возраст, пол и состояние здоровья военнослужащего; чем старше заемщик, тем выше процентная ставка;
- состояния приобретаемого жилого имущества;
- наличия завершенных сделок с недвижимостью.
Размер премии снижается пропорционально сокращению суммы ипотечного займа, при досрочном погашении которого изменится и размер взносов.
Необходимые документы
Первым этапом заключения договора страхование жизни военного-заемщика является передача компании, предоставляющей услугу, пакета документов:
- заявления;
- свидетельства о праве собственности на недвижимость;
- копии паспорта;
- квитанции об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Данный перечень может быть расширен на усмотрение страховой компании. После рассмотрения предоставленных документов, специалисты устанавливают окончательный размер обязательных к выплате взносов.
При наступлении несчастного случая или форс-мажорной ситуации во время действия договорных отношений, для получения положенной клиенту выплаты, военному или его наследникам следует обратиться в компанию, оформившую страховой полис, со следующими документами:
- заявлением на предоставление выплаты;
- медицинскими справками либо свидетельством о смерти;
- выпиской из уголовного дела, объясняющей причины произошедшего.
Рассмотрение заявки может занять определенное время, поэтому стоит уведомить кредитную организацию о сложившейся ситуации. Размер возмещения устанавливается непосредственно компанией-страховщиком, предоставляющей услугу, и зависит от тяжести причиненного заемщику вреда.
Полная сумма возмещения выплачивается если:
- наступила инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или заболевания;
- произошла смерть военнослужащего.
Оформление страхования жизни по какой-либо программе защищает как банк, так и заемщика по военной ипотеке от возникновения форс-мажорных ситуаций.