Договор страхования недвижимости и его особенности
В договоре кредитования по военной ипотеке будет обязательно сноска на страховой полис, который должен быть оформлен на залоговую недвижимость. Заключение подобного договора дает право заемщику на компенсацию повреждения жилья. Наглядно это демонстрируют два примера:
- Если произошел взрыв бытового газа и дом, в котором находится застрахованная квартира, уничтожен, то страховая компания перечислит в банк сумму, достаточную для погашения остатка основного долга по ипотеке.
- Если произошел пожар, то страховая перечислит в банк сумму, которая компенсирует нанесенный ущерб. За счет этой суммы можно погасить часть основного долга. По согласованию с банком, эту сумму можно пустить на ремонт. Но для этого ипотечный кредит должен обслуживаться без просрочек.
Стоит отметить важный факт: квартира по ипотеке будет застрахована только на сумму кредита и процентов по нему. Страховое возмещение не может быть больше, чем стоимость жилья, иные расходы учитываться не будут.
Вы можете выбрать один из вариантов:
- Застраховать квартиру, приобретаемую в ипотеку только на сумму кредита, как того требует закон;
- Застраховать жилье по его полной стоимости (с учетом первоначального взноса).
В последнем случае при возникновении критических ситуаций, страховая фирма, помимо погашения ипотечного кредита вместо вас, выплатит еще и возмещение, размер которого равен разнице между суммой ущерба и остатком долга.
Ставка страхования недвижимости
По данным журнала Эксперт, базовые ставки, чтобы застраховать квартиру с отделкой на данный момент таковы:
| 1 | АльфаСтрахование | 0,3-0,6% |
| 2 | ВСК | 0,2-0,4% |
| 3 | Ингосстрах | 0,3-1,6% |
| 4 | НАСТА | 0,2-0,6% |
| 5 | Прогресс-Нева | 0,24% |
| 6 | РЕСО-Гарантия | 0,16-0,4% |
| 7 | РОСНО | 0,5% |
| 8 | Уралсиб | 0,6-1% |
Приведенные цифры определяют стоимость услуги страховой компании, то есть страховой тариф. Он должен быть достаточен для того, чтобы покрыть обязательства, создать резервы, покрыть издержки на ведении дел, обеспечить страховой компании прибыль.
Лучше в своем выборе опираться на надежность страховой компании, если срок ипотечного кредита длителен.
В случае же, если вы планируете закрыть ипотечный кредит полностью за ближайшие 3 года (по статистике так происходит достаточно часто), то можно ориентироваться на того страховщика, который предложит свои услуги по максимально выгодной цене.
В любом случае, банки проводят проверку страховых компаний с которыми сотрудничают и не позволят застраховать предмет ипотеки в компании, не заслуживающей доверия.
Страхование имущества в Сбербанке обойдется вам в 0,2-0,4%, так как это кредитное учреждение сотрудничает с более чем тремя десятками страховых компаний России и требует страхование одного единственного риска – разрушения.
Страхование недвижимости в России
В России добровольное страхование жилья очень слабо развито. Статистика говорит о том, что застраховано чуть более 10% от всей недвижимого имущества в стране (как сообщает портал webrealtor).
Осенью 2013 года все обеспокоены слухами о том, что Правительство России планирует ввести обязательное страхование определенных видов недвижимости. Этот вопрос уже поднимался несколько лет назад службой МЧС в разрезе риска от пожаров.