Три года участия в системе накопления дают военному право приобрести собственное жилье. Заемщику остается собрать документы и задуматься, какой банк выбрать для Военной ипотеки. При этом следует знать, что часть банков работают по стандартам Агентства ИЖК, а некоторые кредитные учреждения имеют собственные программы.
Сравнение условий банков со стандартами АИЖК
Ипотека для военнослужащих и банки, имеющие собственную ипотечную программу, зачастую предлагают рассчитать размер возможного жилищного займа для военных по более высокой планке, что неплохо для заемщика. Лишняя сотня тысяч рублей гарантируют более комфортное жилье. При этом процентная ставка, первоначальный взнос, некоторые другие требования могут быть более жесткими.
Да и требования к приобретаемому жилью в таких банках зачастую слишком высокие.
Оформляя кредит военнослужащий может обойтись без комиссий, то есть сэкономить некоторую часть денег.
На несколько лет увеличен срок кредитования, что вызывает переплату по всему кредиту, которая может составить около миллиона рублей.
В банках-кредиторах, работающих по стандартам Агентства, обычно взимается от одного до двух процентов за выдачу (оформление) жилищной ссуды. Эти деньги, естественно, приходится выкладывать военнослужащему-заемщику, что вместе с остальными расходами обойдется дороговато.
Процентная ставка в АИЖК и банках, работающих по таковым стандартам, устанавливается плавающей, что дает несомненное преимущество программе от Агентства.
Причем, ставка складывается из двух частей:
- Первая часть составляет от полутора до двух с половиной процентов и зависит с 2012 года от возраста заемщика.
- Вторая часть каждый год индексируется в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального банка. Поэтому на ее величину не влияет первоначальный взнос, сумма займа по Военной ипотеке, страховка, срок кредитования.
Оформляя заём в любом из банков, либо в АИЖК, военный-заемщик предоставляет залог, коим становится приобретаемое жилое помещение, застрахованное в обязательном порядке.
На 2014 год не все банки предоставляют целевой жилищный заём участникам НИС. Например, программы военная ипотека Промсвязьбанк пока не имеет, также не действует целевой кредит военная ипотека ИТБ банка. Программа военная ипотека и Московский Индустриальный Банк на 2014 год также не являются партнёрами.
Расчет суммы кредита
Рассчитать размер кредитования на жилье для военнослужащего можно для каждого из кредиторов, учитывая:
- предполагаемые накопления к моменту исполнения заемщику 45 лет;
- индексацию взносов с учетом прогноза по инфляции;
- предполагаемую процентную ставку;
- первый платеж, который может формироваться из накопленных за 3 года взносов и собственных накоплений.
Программа военная ипотека накопления по годам на именном счете складываются следующим образом:
| 1 | 2005 | 37 000 |
| 2 | 2006 | 40 600 |
| 3 | 2007 | 82 800 |
| 4 | 2008 | 89 900 |
| 5 | 2009 | 168 000 |
| 6 | 2010 | 175 600 |
| 7 | 2011 | 189 800 |
| 8 | 2012 | 205 200 |
| 9 | 2013 | 222 000 |
| 10 | 2014 | 233 100 |
Сейчас оформление военной ипотеки для военнослужащего доступно во многих банковских учреждениях, а также в Агентстве ипотечно-жилищного кредитования, которое ранее единолично занималось выдачей ссуд для военнослужащих.
Такое разнообразие кредиторов создает некоторые сложности в выборе подходящего банка. Поэтому перед тем как остановиться на подходящем кредиторе и разобраться, какой банк выбрать для оформления займа на жилье, целесообразно ознакомиться с требованиями основных участников рынка жилищной ипотеки.
Условия кредитования в АИЖК и некоторых банках
Какие банки дают военную ипотеку, т.е. целевой жилищный заём и на каких условиях, рассмотрим на примере основных кредиторов госпрограммы:
1. АИЖК, на чью долю приходится до трети всех выдаваемых ссуд на жилье для военнослужащих. Условия следующие:
- сумма от 300000 до 2300000 руб;
- первоначальный платеж – 20 и более процентов;
- ставка зависит от срока погашения и составляет от 9,5 до 11,5 процентов первые три года, а далее увеличивается на 3% от ставки рефинансирования;
- срок погашения – до до исполнения 45 лет.
2. Газпромбанк предлагает условия:
- сумма 2200000 рублей;
- первоначальный взнос 10 и 15 процентов соответственно за готовую и строящуюся жилплощадь;
- ставка (фиксированная) на уровне 10,5 и 12 процентов за готовую и строящуюся жилплощадь соответственно;
- срок до 25 лет, но до момента исполнения заемщику 45 лет.
3. В банке ВТБ24 присутствуют следующие условия:
- сумма от 150000 до 2350000 рублей;
- первый платеж не менее 10% для квартир и 25% для домов;
- ставка 8,7%;
- срок погашения до исполнения 45 лет заемщику.
У остальных банков-кредиторов условия не значительно отличаются от перечисленных банков. Все кредиторы требуют обязательной страховки, приобретаемой недвижимости в залог при оформлении Военной ипотеки и выдвигают определенные требования к приобретаемому жилью.
Если жилое помещение (или отдельный дом) не соответствует требованиям конкретного кредитного учреждения и Росвоенипотеки, то оформить кредит по не удастся.