Но последний вид страховки относится скорее к приобретению недвижимости только на вторичном рынке. Есть существенное различие между государственным страхованием военнослужащего и страхованием жизни для целей кредитования. Если в первом случает выплату по страховке получают родственники, то во втором – банк. И по сути это страхование просто дает возможность наследникам военнослужащего не нести обязательства по выплате ссуды при страховом случае.
Суммы страховых премий по страховке на квартиру заемщик оплачивает из собственных средств. Это расходы, обязательность которых вытекает из условий предоставления военной ипотеки.
Покупка за счет средств целевого жилищного займа
В том варианте, когда заемные средства какого-либо кредитного учреждения в сделке покупки квартиры не участвуют, единственным требованием будет страховка недвижимости. Страховая сумма не может быть меньше, чем предоставленный целевой жилищный заем. При это не требуется застраховать:
- жизнь и здоровье,
- утерю права собственности.
Приобретение недвижимости с привлечением средств банка
Несмотря на то, что законом РФ предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих, это не гарантирует банку погашение задолженности по кредиту. Поэтому кредитное учреждение потребует застраховать имущество, а также жизнь и здоровье для целей ипотечного кредитования в пользу банка.
Таким образом, именно банк является выгодоприобретателем по страховке.
Если полученная сумма окажется больше, чем необходимо для закрытия ипотечного кредита, оставшуюся часть смогут забрать наследники. Меньше, чем требуется, сумма быть не может, так как при расчете стоимости страховки учитывается остаток основного долга.
Требование к страхованию утери права собственности предъявляют не все банки, но, как правило, наличие такого застрахованного риска, меняет ставку в лучшую для заемщика сторону, если такая возможность предусмотрена условиями конкретного кредитного учреждения.
Как застраховать квартиру
Недвижимость страхуется от повреждения и утраты. Таким образом, за уничтоженное имущество, при наличии данного полиса, выплачивать кредит не придется. Обязательное госстрахование военнослужащих в этом плане нигде не пересекается со страховкой для банка.
То есть обязательная госстраховка, предоставляемая государством, никак не защищает от утери имущества.
В ситуации же со страхованием жизни, семья военного получит от 25 до 75 окладов денежного содержания, в зависимости от конкретного страхового случая.
Особенности страховых договоров
Страховой договор заключается на срок действия кредитного договора. Каждый год военнослужащий должен вносить плату, предусмотренную графиком страховых премий.
Такую выплату иногда называют «тринадцатым платежом» по ипотеке.
Стоимость полиса
Стоимость страховок зависит от нескольких факторов:
- Возраст заемщика,
- Мужской или женский пол,
- Тип недвижимости.
У каждой страховой компании могут быть свои критерии, увеличивающие или уменьшающие плату за оформление страхового полиса. Стоит уделить время выбору страховой компании, так как страховка одного и того же имущества в разных компаниях может существенно различаться.
Так, что если при наличии какого-либо вида необязательной страховки (по желанию клиента), имеет смысл сравнить выгоду от получения комплексной страховой защиты, а также возможного снижения ставки по ипотечному кредиту в этом случае.
Правила оформления полиса для дольщиков
Если выбор пал на квартиру в строящемся доме, то дополнительно нужно учитывать риск срыва срока строительства или замораживания стройки. При наличии данного типа страховой защиты, при каких-либо проблемах с застройщиком, военнослужащий вернет все перечисленные на счет застройщика средства.
Окончательно правила страхования дольщиков будут утверждены до конца 2013 года.