Военная ипотека – другое название накопительно-ипотечной системы, призванной помочь каждому офицеру-контрактнику получить собственное жилье. От действовавшего обеспечения жильем военнослужащих, НИС отличается коренным образом. Если раньше военное ведомство должно было строить дома и распределять между офицерами квартиры, то теперь на счет каждого участника перечисляется денежная сумма, а он сам выбирает, где и какую квартиру ему приобрести. Обеспечением, т.е. залогом, служит приобретаемое жилье.
В чем сходство с гражданской ипотекой
Как и простой кредит на улучшение жилищный условий, выдается военная ипотека под залог жилья.
Это гарантия того, что банку будут возвращены выданные им деньги, ведь если военнослужащий-заемщик уволится со службы до установленного законом срока, то будет обязан выплачивать долг за счет собственных средств. В противном случае, купленная им квартира будет выставлена на торги.
Пока жилое имущество (дом или квартира) находится в залоге, его нельзя обменивать, продавать или дарить.
Так же, как и обычная ипотека под залог квартиры, кредит для военнослужащих требует обязательного страхования заложенного жилья. Это дополнительная гарантия банка на случай пожара, взрыва или иного бедствия, которое может уничтожить участвующее в сделке имущество.
Военная ипотека под залог жилого помещения налагает на заемщика практически те же обязанности, что и обычная, за исключением одного важного пункта: первоначальный взнос участник программы не платит из собственных средств. Деньги уже переведены на его счет государством в течение первых 3-х лет участия в программе.
Отличия целевого займа для военных
В отличие от военнослужащих, для гражданских лиц предусмотрен жилищный займ под залог имеющегося жилья. Что это такое?
Если у потенциального заемщика уже имеется квартира или дом, то возможно использовать их в качестве первого взноса при покупке в кредит новой жилплощади. Однако такой кредит всегда имеет более высокие процентные ставки, так как банк в них закладывает больший риск.
Если заложенное жилье окажется у заемщика единственным, его по закону не имеют права выгонять на улицу. На практике дело передается в суд, и семью должника должны переселить в муниципальное жилье, которого обычно просто не существует.
Другие отличия накопительно-ипотечной системы:
- Взносы ежемесячно перечисляются государством, сам офицер оплачивает только страховку.
- Банковский кредит военнослужащему под залог жилья выдается на установленный законом срок – на 20 лет. Получается, что квартира перейдет в полную собственность как раз к моменту окончания службы.
- Процент по военной ипотеке в большинстве банков намного ниже "гражданских" займов, но максимальная сумма займа не должна переходить за 2,2 миллиона рублей.
- Льготные условия распространяются только на определенный круг военнослужащих. В программе могут участвовать офицеры, заключившие контракт в 2005 году, а также прапорщики, мичманы и сержанты, которые к 2005 году прослужили уже не менее 3-х лет.
Ипотека без взноса, под залоговый договор имеющейся недвижимости, применяется обычно при постройке загородных коттеджей, при покупке коммерческой недвижимости или жилья за рубежом.
Поскольку военным это обычно не нужно, то и брать такой кредит нет смысла. Купленная на деньги государства квартира станет надежным залогом возвращения денег.
Ипотека под залог дома позволяет банку контролировать вложенные им средства. Именно поэтому любой банк одобрит сделку только в том случае, если купленную вами недвижимость можно будет легко продать.
Из-за этого он неохотно соглашается на участие заемщика в долевом строительстве. Риск там выше, а если квартира останется недостроенной, то и выгоды с нее банк не получит.
Как оформляется займ под залог жилплощади
При заключении контракта офицер подает рапорт о вступлении в программу НИС. Через три года он же сможет оформить ипотечный кредит, а первоначальным взносом послужат уже накопленные на его именном счету средства.
Можно выбирать любое жилье, в том числе новостройки, квартиры на вторичном рынке, частные дома с земельным участком, а также участвовать в программе долевого строительства.
Например, жилищный кредит по программе военная ипотека под залог дома, можно получить только вместе с залогом земельного участка, который также находится в собственности.
Затем военнослужащий подает заявления в банк, собрав необходимые документы. К ним относятся:
- Свидетельство участника НИС, полученное на срок, равный половине календарного года;
- Копии страниц паспорта;
- Заявление по образцу;
- Анкета заемщика, которую придется заполнять в любом банке;
- Иные документы по требованию: свидетельство о браке, согласие супруга и т. д.
Примечательно, что условия получения военной ипотеки 2014 года изменились не существенно. Единственно, что изменилось, это ограничение на сумму первоначального взноса.