Здравствуйте! Не тщательно читал договор и взял военную ипотеку в 2015 году на срок 30 лет, хотя банк официально (на сайте написано и они говорят) дает на срок до достижения 45 лет, а мне исполнится 56, законно ли это? И куда можно обратиться. Спасибо.
Многие военные сетуют на то, что им предоставили кредит в банке, недостаточный на покупку нормального жилья, именно в силу того, что ипотеку им рассчитали до 45 лет. А многим военным в возрасте от 43 лет и старше вообще отказывают в выдаче кредита. Вам предоставили кредит в банке в рамках накопительно-ипотечной системы до 56 лет, а вы этим не довольны – всё правильно? Скорее всего, у вас аннуитетная схема погашения кредита, где проценты рассчитываются за весь период кредитования. То есть большой срок кредита означает существенную переплату. В таком случае возмущение понятно. Отвечу на ваш вопрос по существу: закон «О НИС», да и другие акты, регламентирующие функционирование накопительно-ипотечной программы, обязательного условия по кредитованию на срок до достижения военнослужащим возраста до 45 лет не содержит. Другими словами, банк сам имеет определять срок кредитования. Навязать свои условия банку нельзя, а вот банк – может, что собственно и было сделано. В данном случае договор заключён, и изменения или дополнения в него вряд ли получится внести (нужно согласие банка). Возврат процентов при досрочном погашении – также практически невозможен на практике. Таким образом, в вашем случае нарушения со стороны банка нет. Чтобы сэкономить, вам можно попробовать вернуть переплату по кредиту.
То есть при досрочном погашении мне придется выплатить оставшуюся сумму плюс все проценты которые они мне насчитали если бы я платил все 30 лет? А как вернуть переплату по кредиту? Подскажите пожалуйста.
«То есть при досрочном погашении мне придется выплатить оставшуюся сумму плюс все проценты, которые они мне насчитали, если бы я платил все 30 лет?» - такова специфика аннуитетной схемы погашения кредита. При аннуитете именно так и происходит. Но вам нужно уточнить, действительно ли в вашем случае договором о предоставлении кредита предусмотрена аннуитетная схемы погашения. Если схемы погашения дифференцированная, то большой срок кредитования только плюс для заёмщика. Переплата по кредиту, где предусмотрена аннуитетная схемы погашения, на практике может появляться в двух вариантах: 1) Заемщик частями досрочно погашает кредит, однако перерасчета графика платежей не производится. 2) Заемщик погашает кредит досрочно в полном объёме, но банковская кредитно-финансовая организация отказывается производить перерасчет, исходя из времени пользования деньгами. В подобном случае необходимо думать о том, как повлиять на решение банковской кредитно-финансовой организации, чтобы та вернула проценты. Чтобы вернуть переплаченные по кредиту деньги, нужно вначале точно рассчитать размер произведённой переплаты. Осуществить расчёт достаточно просто. Главное правило в том, что заемщик должен оплатить проценты лишь в том размере, что соответствует их начислению за конкретный период с даты предоставления займа и до даты полного его погашения, т.е. за фактическое время, которым деньгами пользовались. При этом схема погашения: дифференцированная или аннуитетная при этом значения не имеет. Чтобы определить сумму переплаты, нужно 1) рассчитать всю сумму процентов за весь срок его – это будет максимальная сумма по процентам (данную сумму можно просто взять из кредитного соглашения, а конкретно, из раздела, где приводится структура стоимости кредита); 2) рассчитать сумму процентов, что должна приходиться на период фактического пользования деньгами, т.е. от даты предоставления кредита и до даты его полного погашения (данный отрезок времени определяется по количеству месяцев); 3) разница между вышеуказанными двумя суммами и есть размер переплаты. Но взыскать его можно, если, конечно же, фактически была переплата. Если переплата имеет место быть, вначале нужно обратиться в банк, через направление претензии. К ней нужно приложить расчет переплаты. В случае игнорирования претензии либо в случае отказа на неё, придется идти в судебные органы. Но учитывая, что суды, как правило, в этом вопросе принимают сторону заемщиков, есть хороший шанс положительного исхода. Банки в некоторых случаях сами переплату возвращают, заранее предугадывая исход спора в судебном порядке. В вашем случае будет проще обратиться к юристу или экономисту, чтобы тот изучил договор и дал вам конкретный совет, как стоит поступить в вашем конкретном случае. Не имея на руках документы, что-либо советовать глупо.
Автор, подскажите, в каком городе и в каком банке оформлялись? Дело в том, что в следующем году тоже буду оформлять покупку квартиры, не хотелось бы на те же грабли наступить!!!
2016-10-31 в 20:32:59
Многие военные сетуют на то, что им предоставили кредит в банке, недостаточный на покупку нормального жилья, именно в силу того, что ипотеку им рассчитали до 45 лет. А многим военным в возрасте от 43 лет и старше вообще отказывают в выдаче кредита.
Вам предоставили кредит в банке в рамках накопительно-ипотечной системы до 56 лет, а вы этим не довольны – всё правильно? Скорее всего, у вас аннуитетная схема погашения кредита, где проценты рассчитываются за весь период кредитования. То есть большой срок кредита означает существенную переплату. В таком случае возмущение понятно.
Отвечу на ваш вопрос по существу: закон «О НИС», да и другие акты, регламентирующие функционирование накопительно-ипотечной программы, обязательного условия по кредитованию на срок до достижения военнослужащим возраста до 45 лет не содержит. Другими словами, банк сам имеет определять срок кредитования. Навязать свои условия банку нельзя, а вот банк – может, что собственно и было сделано.
В данном случае договор заключён, и изменения или дополнения в него вряд ли получится внести (нужно согласие банка). Возврат процентов при досрочном погашении – также практически невозможен на практике.
Таким образом, в вашем случае нарушения со стороны банка нет. Чтобы сэкономить, вам можно попробовать вернуть переплату по кредиту.
2016-10-31 в 21:37:14
То есть при досрочном погашении мне придется выплатить оставшуюся сумму плюс все проценты которые они мне насчитали если бы я платил все 30 лет? А как вернуть переплату по кредиту? Подскажите пожалуйста.
2016-11-01 в 19:56:10
Спасибо!Подскажите пожалуйста как вернуть переплату по кредиту если его погасить досрочно за свои денежные средства. спасибо
2016-11-02 в 20:42:41
«То есть при досрочном погашении мне придется выплатить оставшуюся сумму плюс все проценты, которые они мне насчитали, если бы я платил все 30 лет?» - такова специфика аннуитетной схемы погашения кредита. При аннуитете именно так и происходит. Но вам нужно уточнить, действительно ли в вашем случае договором о предоставлении кредита предусмотрена аннуитетная схемы погашения. Если схемы погашения дифференцированная, то большой срок кредитования только плюс для заёмщика.
Переплата по кредиту, где предусмотрена аннуитетная схемы погашения, на практике может появляться в двух вариантах:
1) Заемщик частями досрочно погашает кредит, однако перерасчета графика платежей не производится.
2) Заемщик погашает кредит досрочно в полном объёме, но банковская кредитно-финансовая организация отказывается производить перерасчет, исходя из времени пользования деньгами. В подобном случае необходимо думать о том, как повлиять на решение банковской кредитно-финансовой организации, чтобы та вернула проценты.
Чтобы вернуть переплаченные по кредиту деньги, нужно вначале точно рассчитать размер произведённой переплаты. Осуществить расчёт достаточно просто. Главное правило в том, что заемщик должен оплатить проценты лишь в том размере, что соответствует их начислению за конкретный период с даты предоставления займа и до даты полного его погашения, т.е. за фактическое время, которым деньгами пользовались. При этом схема погашения: дифференцированная или аннуитетная при этом значения не имеет.
Чтобы определить сумму переплаты, нужно
1) рассчитать всю сумму процентов за весь срок его – это будет максимальная сумма по процентам (данную сумму можно просто взять из кредитного соглашения, а конкретно, из раздела, где приводится структура стоимости кредита);
2) рассчитать сумму процентов, что должна приходиться на период фактического пользования деньгами, т.е. от даты предоставления кредита и до даты его полного погашения (данный отрезок времени определяется по количеству месяцев);
3) разница между вышеуказанными двумя суммами и есть размер переплаты. Но взыскать его можно, если, конечно же, фактически была переплата.
Если переплата имеет место быть, вначале нужно обратиться в банк, через направление претензии. К ней нужно приложить расчет переплаты. В случае игнорирования претензии либо в случае отказа на неё, придется идти в судебные органы. Но учитывая, что суды, как правило, в этом вопросе принимают сторону заемщиков, есть хороший шанс положительного исхода. Банки в некоторых случаях сами переплату возвращают, заранее предугадывая исход спора в судебном порядке.
В вашем случае будет проще обратиться к юристу или экономисту, чтобы тот изучил договор и дал вам конкретный совет, как стоит поступить в вашем конкретном случае. Не имея на руках документы, что-либо советовать глупо.
2016-11-06 в 06:52:54
Автор, подскажите, в каком городе и в каком банке оформлялись? Дело в том, что в следующем году тоже буду оформлять покупку квартиры, не хотелось бы на те же грабли наступить!!!
2017-01-06 в 22:31:47
У тебя только одно верное решение проблемы. Списаться по здоровью по достижению 10(календарей) или 20(в льготном) исчислении.