Военная ипотека – специальная кредитная программа для военнослужащих, при которой ежемесячные взносы выплачивает не сам заёмщик, а государство, перечисляя регулярные, равные по величине суммы. Такой способ обеспечения военнослужащих жильём стал доступен с 2005 года, и за 9 лет с его помощью квартиры приобрели тысячи семей офицеров-контрактников. Хотя государство и берет на себя погашение долга, важно знать особенности и требования банков, так как от них будет зависеть размер кредитования, его срок и наличие дополнительных платежей, с которыми придётся справляться за счёт собственных средств. По каким параметрам стоит выбирать банк?
Выбор банка для получения ЦЖЗ
С системой военной ипотеки официально работают более 50 организаций, но на практике активнее всего в этой сфере работают 7 кредитных учреждений, куда чаще всего обращаются военнослужащие. Ключевые банки, работающие с участниками НИС по военной ипотеке:
- Сбербанк России,
- Газпромбанк,
- Связь-Банк,
- ВТБ24,
- Банк Зенит,
- Россельхозбанк и
- государственное «АИЖК».
В некоторых крупных компаниях, таких как «Возрождение», система кредитования для военнослужащих только разрабатывается.
Выбирая банковское учреждение, лучше остановиться на той организации, филиал которой есть в шаговой доступности от вашего дома. Филиалы и отделения крупных банков есть в каждом городе и каждом районе, поэтому с ними будет удобно решать текущие вопросы и выяснять какие-либо возникшие неточности.
К примеру, Сбербанк позволяет оформить кредит в любом отделении, и не придётся тратить полдня на поездку в другой населённый пункт.
Кроме того, в разных банках могут существенно различаться процентные ставки и сроки кредитования для военнослужащих. Дополнительные скрытые отличия касаются комиссий, платежей за обслуживание счета, рассмотрение заявки, оценки объекта недвижимости и т. д.
Условия жилищного займа
Банки по военной ипотеке предлагают следующие условия и требования к заёмщикам, которые являются участниками НИС:
- Сбербанк России остаётся одним из самых стабильных и надёжных гигантов в области кредитования и банковского обслуживания, число сделок по военной ипотеке здесь увеличивается с каждым годом. Процентная ставка составляет 10,5%, что относительно немного , по сравнению с обычными ипотечными кредитными программами. Первый взнос равен 10%, обычно для него используются деньги, которые накопились на личном счёте за первые три года участия в НИС. Возврат жилищного займа ограничен возрастом выхода в отставку. Это значит, что кредит должен быть погашен до того, как военнослужащий уволится со службы, то есть до 45 лет. На практике срок кредитования не превышает 20 лет.
Недостаток Сбербанка в том, что заявку могут рассматривать до 10 дней, а к выбранному жилью предъявляются достаточно высокие требования.
- Газпромбанк предлагает такую же процентную ставку – 10,5% годовых, однако она может увеличиваться до 15%, если участник НИС участвует в долевом строительстве и приобретает ещё не законченную строительством квартиру либо до 20%, если приобретённым жильём становится дом с земельным участком. Цель повышенной ставки – снизить риск, так как здание может остаться недостроенным, и квартиры в нем продать уже будет невозможно. Максимальная сумма в «Газпромбанке» не может превышать 2,2 млн. рублей. Возврат кредита может достигать 25 лет. Военнослужащий должен обязательно иметь российское гражданство и обладать положительной кредитной историей.
- ВТБ24 предлагает существенно сниженную процентную ставку – от 8,7% и увеличенную до 2,4 млн. рублей сумму кредитования. Здесь нет дополнительных комиссий, срок погашения ограничен возрастом клиента – к моменту возврата займа ему должно исполниться не более 45 лет. Заявки рассматриваются не долее 3 дней, это один из самых удобных банков-кредиторов для тех, кто хочет быстро решить вопрос с денежным обеспечением покупки. Стартовый взнос может составлять от 10 до 70% от суммы покупки.
- Связь-Банк предлагает сумму до 2,2 млн. рублей при ставке, начинающейся от 9,5%. Основное отличие – первым взносом здесь становятся средства, собранные на счёте за три года участия в накопительной системе. Вкладывать свой капитал не понадобится, даже если сумма не достигнет 10% от стоимости жилья. Возврат займа ограничен возрастом клиента.
- Банк Зенит предлагает заём в размере до 2,35 млн. рублей, ставка – от 10,5% до 12% в зависимости от типа приобретаемого жилья. Минимальный период кредитования составляет 1 год, максимальный ограничен возрастом выхода в отставку.
По программе военная ипотека в 2014 году выплаты государственных средств на погашение жилищного кредита в банке, составят в месяц 19425 рублей.
Банки и страховые организации
Банки-партнеры военной ипотеки заинтересованы в том, чтобы кредит был возвращён в полном объёме, и стараются убрать из сделки все возможные риски. Практически все кредитные организации требуют от военнослужащего обязательное страхование купленного жилья от взрывов, пожаров, наводнений, иных природных и техногенных катаклизмов, чтобы в случае беды вернуть долг за счёт страховой компании.
В некоторых организациях рекомендуется также страховать жизнь и здоровье заёмщика, чтобы обезопасить себя от риска невыплаты.
Обычно страховые компании тесно сотрудничают с банками, и договоры с ними заключаются параллельно оформлению кредитов. Невыплата взносов может привести к аннулированию договора.
Отзывы о разных банках
Тем, кого интересуют военная ипотека и банки, отзывы могут рассказать многое. Пользователи системы отмечают следующие особенности:
- В разных банках существенно различаются сроки оформления. Можно в итоге почти две недели ждать рассмотрения заявки, и в итоге получить отрицательный ответ, если, например, нашлись какие-либо неточности в документах.
- Некоторым кажутся завышенными ставки в 11-12% на участие в долевом строительстве. Большая переплата сочетается с крупными расходами на внутреннюю отделку только что законченной квартиры в новостройке.
- Часть кредиторов, по отзывам, выдвигает завышенные требования к жилью на вторичном рынке. В итоге получается, что сложно найти квартиру в доступной ценовой категории, так как цена не будет соответствовать качеству.