Военная ипотека — это государственная программа социальной поддержки военнослужащих, основанная в конце 2004 года. Базой послужил федеральный закон, регулирующий накопительно-ипотечную систему (НИС) военнослужащих. По этому ФЗ о военной ипотеке, всем участникам НИС предоставляется возможность с улучшить свои жилищные условия, по истечении трёх лет с момента вступления в НИС.
При этом стаж и заработная плата не имеет никакого значения. А значит, дослужиться до квартиры может практически любой молодой военнослужащий. Учитывая современную непростую ситуацию на рынке недвижимости, жилищный кредит по военной ипотеке для многих является единственным возможным вариантом стать собственником квартиры или другого вида недвижимости.
Особенности кредитования участника НИС
Эти же средства в пределах 700 тысяч рублей, собранные за определённый срок, составляющий не менее трёх лет, могут быть использованы для погашения обязательного первоначального взноса, что позволяет значительно сэкономить, или вообще не использовать собственные средства и сбережения. Неиспользованный остаток будет впоследствии переводиться для досрочного погашения жилищного займа.
При оформлении банковского займа, накопления на счёт участника НИС производиться не будут. Вся положенная сумма, будет равным частями ежемесячно переводиться в банк для погашения ссуды.
Оформить жилищный кредит по военной ипотеке может любой военнослужащий, вне зависимости от рода войск и места прохождения службы.
Кроме того, в отличие от гражданской ипотеки, основанной на накопительной сберегательной системе, военная программа характеризуется целевой направленностью.
Средства участник НИС может использовать на:
- покупку жилой недвижимости впервые,
- улучшение жилищных условий повторно,
- погашение действующего ипотечного займа.
Любое другое использование средств допустимо только при соблюдении определённых условий.
Эта программа жилищного кредитования не имеет территориальной привязанности, а значит, жильё может приобретаться в любом регионе нашей страны.
Ещё одним немаловажным отличием программы является возраст заёмщика. Стремясь обеспечить военнослужащего жильём с момента его поступления на службу, государство установило максимальный возраст, до которого должен быть погашен кредит не старше 45 лет.
Это значительно ниже среднего максимального возраста заёмщика по гражданским программам, средний возраст которых достигает 60 лет.
При покупке недвижимости каждый участник НИС исходит только из своих желаний и возможностей.
- Стоимость квадратного метра,
- размер приобретаемого жилья,
- город или микрорайон нахождения жилплощади -
при оформлении военной ипотеки — не имеет никакого значения.
А при продолжении прохождения службы у них есть возможность повторно воспользоваться этой программой для улучшения жилищных условий.
Суммы жилищного займа
Согласно установленного законодательством, военная ипотека 2014 сумма ЦЖЗ не должна превышать 2.2 мил. рублей. Максимально возможная ссуда по программе военной ипотека и сумма жилищного займа, предоставляемого банком, в первую очередь зависят от общей суммы вкладов НИС до достижения участником программы возраста 45 лет, с учётом индексации и прогноза инфляции.
Кроме того, на сумму целевого жилищного кредитования может влиять процентная ставка, а также размер обязательного первоначального взноса, который, согласно новым изменениям не может превышать 700 тысяч рублей. При таком расчёте максимальный кредит по военной ипотеке может значительно превышать сумму, предлагаемую банками по гражданской программе.
Помимо этого, максимальный расчет суммы военной ипотеки не учитывает доходы и стаж заемщика. А для того, что бы увеличить сумму для покупки жилплощади, можно воспользоваться личными сбережениями. Это даст возможность приобрести более дорогое и комфортное жилое помещение.
Банки — участники программы НИС
Так как программа кредитования военнослужащих с каждым годом набирает все большие обороты, список банков партнёров, предоставляющих такого рода займы, постоянно расширяется. На сегодняшний день этот список насчитывает более ста наименований.
Банки по военной ипотеке, предоставляющие такие кредиты по реальным, приемлемым для людей условиям можно пересчитать по пальцам. Наибольшей популярностью пользуются три крупных банковских учреждения:
- Сбербанк. Этот банк находится в числе первых банков партнеров, потому что он один из первых стал предоставлять кредиты по государственной программе. Для удобства клиентов банком был введён новый кредитный продукт под название «военная ипотека».
Сумма кредита для военнослужащего в Сбербанке зависит в первую очередь от размера первоначального взноса, минимум которого составляет 10% от стоимости приобретаемого имущества. Процентная ставка установлена в 10,50% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но только при условии окончательной выплаты ссуды до достижения клиентом 45 летнего возраста.
Займы предоставляются только на объекты вторичного рынка недвижимости.
- ВТБ-24 предлагает очень хорошие условия. Процентная ставка по кредиту составляет всего 8.7% годовых, а максимальная сумма кредита по военной ипотеке 2014 года достигает 2 400 000 рублей. Первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 25% от суммы займа.
Срок ограничивается только возрастом заёмщика, то есть ссуда может быть оформлена на любой удобный для клиента срок, составляющий предельный срок выплат кредита до достижения им 45 лет.
К тому же в отличие от Сбербанка, ВТБ-24 предоставляет займы на покупку недвижимости в новостройках, список которых представлен на официальном сайте банка. Обязательному страхованию подлежит только недвижимость.
- Связь-Банк также предлагает достаточно низкую процентную ставку в 9.5% годовых, однако она действительна только на первый год кредитования. В последующем ставка поднимается от 10 до 11.5% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса и объекта кредитования. Срок варьируется от 3 до 20 лет. Максимальный срок не должен превышать предельный срок выплат по займу, до достижения заёмщиком возраста 45 лет.
Сумма кредита колеблется в пределах от 400 тысяч, до 2.2 мил. рублей. Минимальный первоначальный взнос зависит от суммы накоплений НИС и, согласно новых условий 2014 года, ограничен 700 тысячами рублей. Максимальная сумма не ограничена.
Ссуду можно оформить как на готовое жилье (вторичный рынок), так и на недвижимость, находящуюся на стадии строительства. Список согласованных с банком проектов можно изучить на его официальном сайте. Обеспечением по такому кредиту будет выступать недвижимое имущество, после окончания строительства.