Накопительно-ипотечная система для военных имеет один недостаток — ограничение по сумме в 2,2 миллиона рублей. За эти деньги квартиру на вторичном рынке найти сложно (особенно это касается крупных российских городов), поэтому часто выбор падает на долевое жилье по программе Военная ипотека в строящемся доме.
Цена в этом случае будет более приемлема. На сегодняшний день достаточное количество военнослужащих смогли приобрести квартиры в новостройках и уже оформили собственность и заселились в них.
Особенности сделки с долевым жильем
При покупке квартиры в новостройке нет возможности передать в залог недвижимость, поэтому будет составлен договор долевого участия, который предусматривает право требования на квартиру, когда объект будет сдан в эксплуатацию.
В таких случаях банк обеспокоен не столько платежеспособность заемщика, сколько гарантиями постройки дома в установленные сроки. Поэтому часто банки работают только с аккредитованными (проверенными) объектами строительства.
Минусы долевого строительства
Все возможные негативные ситуации покупки квартиры в строящемся доме уже широко озвучены в средствах массовой информации самими обманутыми дольщиками.
Но осторожность лишней не бывает, особенно когда на кон поставлены все семейные сбережения и еще не полученные взносы НИС. Военная ипотека и долевое строительство всегда подразумевает долю риска как для банка, так и для покупателя — участника НИС.
Поэтому перечислим основные минусы того, чем строящееся жилье для военных характерно для долевого участия:
- Нельзя визуально осмотреть квартиру, только данные из типового проекта,
- Не исключена возможность купить уже оплаченную кем-то квартиру,
- Предварительный договор долевого участия может быть признан незаконным без возврата аванса,
- По предварительному договору нельзя оспорить затягивание строительства и т.д.
Защита долевого строительства
В целях сокращения рисков при приобретении военнослужащими жилых площадей в новостройках, была запущен проект выкупа закладных.
Авторы данного проекта — государственные структуры АИЖК и Росвоенипотека, учитывают тот факт, что права требования по данным закладным обеспечены договорами УДС.
Данная программа предусматривает следующие моменты:
- Предоставление ЦЖЗ для погашения кредита по ипотеке жилья, которые выдают банки по договорам участия в долевом строительстве,
- Частичная оплата ДУДС за счет ЦЖЗ,
- Регистрация закладных в Регистрационной палате,
- Предусмотрен выкуп закладных непосредственно АИЖК,
- После приемки квартиры участником НИС от застройщика регистрировать право собственности для военнослужащего.
Кроме того, все строительные компании военная ипотека обязывает быть аккредитованными в банках, как кредитоспособная организация, а также должен быть аккредитован объект долевого строительства.
Документы для проведения сделки с банком
Основным документом участника НИС, подтверждающего право на получение ЦЖЗ по госпрограмме, является Свидетельство установленного образца. В нём, в частности, будет указано, какая сумма положена по военной ипотеке из числа накоплений на именном счёте военнослужащего.
Будет подписываться не только кредитный договор, но и договор с застройщиком, который предварительно будет согласован с банком, который выбирает военнослужащий. Готовится третий договор — о переуступке прав требования, который и будет обеспечением по кредиту до момента получения свидетельства о собственности на жилье.
Последним оформляется договор страхования жизни, если он предусмотрен. После ввода дома в эксплуатацию, происходит перезаключение залогового договора и заключается договор страхования квартиры.
Процедура приобретения квартиры в строящемся доме
Для того, что приобрести квартиру в строящемся доме по военной ипотеке потребуется оформить заявку на кредит в рамках программы обеспечения жильем военных в один или несколько выбранных банков.
Предварительно необходимо выяснить, в каком банке имеет аккредитацию застройщик и новостройка, планируемая для покупки на средства ЦЖЗ. Например, список фирм застройщиков Краснодара, работающих по военной ипотеке ограничен небольшим списком.
В банк, предлагающий наиболее удобные и выгодные условия, предоставляется:
- Предварительный договор купли-продажи с застройщиком,
- Документы на приобретаемую квартиру.
Создается и подписывается ипотечный договор и договор целевого жилищного займа. После подписания последнего в Росвоенипотеке, в кредитную организацию будут перечислены средства для оплаты первоначального взноса.
Стоит отметить, что в большинстве банков минимальный первый взнос за жилплощадь в строящемся доме, в среднем на 5% превышает первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке. Затем можно дополнить первоначальный взнос собственными средствами, если это предусматривается параметрами сделки.
Договор долевого участия после подписания передается в регистрационную палату. В ожидании возврата зарегистрированного договора оформляется полис страхования жизни и здоровья, если банк выдвинул условия обязательности данного вида страховки или военнослужащий сам в ней заинтересован.