Сегодня ипотечное кредитование получило широкое распространение среди военнослужащих. Многие военные обращаются в банковские учреждения для получения займа на приобретение жилья. Важно разграничивать понятия ипотеки и залога. Так чем отличается ипотека от залога? Рассмотрим в данном обзоре этот вопрос подробнее.
Условия выдачи кредита
Оформление и выдача военной ипотеки сопряжена с соблюдением определенных условий со стороны заемщика. К ним относятся:
- сбор и подготовка документов для рассмотрения сотрудниками банка кредитной заявки;
- предоставление Свидетельства участника НИС;
- страхование приобретаемого имущества;
- страхование жизни и здоровья;
- договор залога покупаемой недвижимости.
Последний пункт в перечне, пожалуй, самый важный. Именно от него зависит фактически конечное решение банка о предоставлении (не предоставлении) кредита. Обеспечительные меры являются гарантией банка возврата своих финансовых ресурсов.
К обеспечению можно отнести государственное обязательство о погашении кредита по военной ипотеке, наличие залогового имущества. В качестве залога может выступать приобретаемое или имеющееся уже в наличии жилье. В любом случае должен быть заключен договор залога при покупке недвижимости.
Он является своеобразным соглашением, которое регулирует вопросы собственности на квартиру или дом, пользования ими, продажи, дарения и т.п.
Что предполагает договор залога жилья
Условия залогового договора предполагают, что недвижимое имущество остается в собственности и пользовании у залогодателя - военнослужащего. То есть, если квартира приобретена под залог приобретенного жилья, то военный является ее собственником и вправе в ней проживать.
Откуда могут появиться у военного неисполнение финансовых обязательств, если кредит за него гасит государство? Да, действительно, в идеальном варианте так все и происходит, но могут быть и другие ситуации.
Например, увольнение со службы по причинам, которые по закону являются неуважительными и начисление накопительно-ипотечных взносов прекращается.
Имеется также ограничение в плане отчуждения залогового имущества. Пока квартира (дом), приобретенная с привлечением ипотечного кредита находится в залоге (то есть действует договор залога, и он не снят с государственной регистрации) продать или подарить квартиру нельзя.
Нужно ли регистрировать договор ипотеки
Государственная регистрация договора ипотеки недвижимости обязательна. В настоящее время она осуществляется Федеральной регистрационной службой (ФРС). Порядок при этом соблюдается следующий:
- внесение записи в Единый государственный реестр;
- внесение записи на правоустанавливающих документах на жилье заявителя.
- Присвоение номера регистрационного акта и даты.
Таким образом, начиная с даты заключения договора ипотечного кредитования банк выступает в качестве залогодержателя и у него возникает залоговое право.
Как снять залог по ипотеке
После этого необходимо обратиться с данной бумагой в Федеральную регистрационную службу, для того чтобы ее специалисты совершили снятие залога по ипотеке.
На практике это очень важная процедура:
- Во-первых, вы получаете официальное подтверждение, что банк не имеет к вам претензий.
- Во-вторых, вы вправе распоряжаться своей недвижимостью в полном объеме (продать, подарить и т.п.).
Законодательством РФ предусмотрено, что договор ипотеки при покупке недвижимости может быть аннулирован в ФСР также на основании решения суда в случае возникновения споров.
Таким образом, можно говорить о том, что военная ипотека и договор залога при покупке недвижимости - это два неразрывных между собой понятия.
Получая ипотечное кредитование, в обязательном порядке заключается с банком дополнительный договор предоставления залогового имущества. Его необходимо зарегистрировать в Федеральной регистрационной службе, которая вносит соответствующую запись в Единый реестр права.
При полном погашении задолженности у кредитора необходимо взять закладную для предоставления ФРС. Такая мера обеспечит семье военнослужащего дальнейшую спокойную жизнь в собственной квартире.