ВИ была оформлена в 2011 году, на данный момент хотим её закрыть собственными средствами, но незнаем возможно ли это и куда обратиться, также хотелось бы уточнить могут ли быть при этом некие подводные камни, например повышение % при досрочном погашении или что то еще?
Военная ипотека – это, прежде всего, кредит. Следовательно, здесь действуют те же правила, которые применяются в отношении обычного кредитования. И эти правила в отношении кредитования звучат так: заемщик имеет право на досрочное погашение кредита, согласно положениям ГК РФ (ст. 809 и ст.810). Но есть одно ограничивающее условие, а именно: заемщик обязан перед осуществлением досрочного погашения кредита поставить банковскую кредитно-финансовую организацию в известность за 1 месяц до осуществления указанного действия. Однако далеко не все банки требуют соблюдения этого правила в строгом порядке. В таком случае, после внесения денежных средств наперёд, просто происходит автоматический перерасчет кредита и составляется новый график платежей, который затем ежегодно передаётся клиенту. При этом хоть банку и не выгодно, чтобы заёмщик досрочно погашал кредит, отказать или препятствовать этому банк просто не имеет права. Так, незаконным будет взимание дополнительных комиссий или наложение штрафов за подобные действия клиента. Но так как банкам экономически не выгодно, чтобы заёмщик быстрее «закрыл» кредит, они стараются это право заёмщика ограничить. К примеру, очень часто банки включают в договор различные пункты, которые полностью ли частично препятствуют заёмщику досрочно погасить кредит. Так, наиболее популярны: 1) Временной мораторий, когда в договор включается условие, при котором заемщик не имеет возможности досрочно погашать ипотеку, пока не прошло определенное количество ежемесячных платежей (обычно 3-5 месяцев); 2) Минимальный размер платежа - банки ограничивают заёмщика по сумме досрочного платежа (15-50 тысяч); 3) Также в договоре банки могут чётко указывать размер суммы досрочного погашения. Например, сумма досрочного платежа не может быть меньше 15-ти тыс. рублей. Но все эти условия прямо или косвенно нарушают права заемщика, что позволяет тому рассматривать данные действия как препятствия досрочного погашения кредита и основания для обращения в суд. При досрочном погашении может уменьшаться либо сумма ежемесячного платежа, либо срок кредитования. Решать, что должно уменьшится, должен заемщик. Но на практике банки самостоятельно делают этот выбор за клиента, указывая в ипотечном договоре определенный способ зачета досрочного платежа. Большинство банков в кредитном договоре предусматривают, что дополнительные средства, внесенные заёмщиком, уменьшают размер последующих платежей, оставляя срок кредита неизменным. К сожалению, с этим ничего нельзя поделать. Закон не обязывает банка предоставлять заемщику возможность самостоятельного выбора.
2016-12-05 в 21:40:52
Военная ипотека – это, прежде всего, кредит. Следовательно, здесь действуют те же правила, которые применяются в отношении обычного кредитования. И эти правила в отношении кредитования звучат так: заемщик имеет право на досрочное погашение кредита, согласно положениям ГК РФ (ст. 809 и ст.810). Но есть одно ограничивающее условие, а именно: заемщик обязан перед осуществлением досрочного погашения кредита поставить банковскую кредитно-финансовую организацию в известность за 1 месяц до осуществления указанного действия.
Однако далеко не все банки требуют соблюдения этого правила в строгом порядке. В таком случае, после внесения денежных средств наперёд, просто происходит автоматический перерасчет кредита и составляется новый график платежей, который затем ежегодно передаётся клиенту.
При этом хоть банку и не выгодно, чтобы заёмщик досрочно погашал кредит, отказать или препятствовать этому банк просто не имеет права. Так, незаконным будет взимание дополнительных комиссий или наложение штрафов за подобные действия клиента.
Но так как банкам экономически не выгодно, чтобы заёмщик быстрее «закрыл» кредит, они стараются это право заёмщика ограничить. К примеру, очень часто банки включают в договор различные пункты, которые полностью ли частично препятствуют заёмщику досрочно погасить кредит.
Так, наиболее популярны:
1) Временной мораторий, когда в договор включается условие, при котором заемщик не имеет возможности досрочно погашать ипотеку, пока не прошло определенное количество ежемесячных платежей (обычно 3-5 месяцев);
2) Минимальный размер платежа - банки ограничивают заёмщика по сумме досрочного платежа (15-50 тысяч);
3) Также в договоре банки могут чётко указывать размер суммы досрочного погашения. Например, сумма досрочного платежа не может быть меньше 15-ти тыс. рублей.
Но все эти условия прямо или косвенно нарушают права заемщика, что позволяет тому рассматривать данные действия как препятствия досрочного погашения кредита и основания для обращения в суд.
При досрочном погашении может уменьшаться либо сумма ежемесячного платежа, либо срок кредитования. Решать, что должно уменьшится, должен заемщик. Но на практике банки самостоятельно делают этот выбор за клиента, указывая в ипотечном договоре определенный способ зачета досрочного платежа. Большинство банков в кредитном договоре предусматривают, что дополнительные средства, внесенные заёмщиком, уменьшают размер последующих платежей, оставляя срок кредита неизменным. К сожалению, с этим ничего нельзя поделать. Закон не обязывает банка предоставлять заемщику возможность самостоятельного выбора.