В 2010 году был заключен кредитный договор с"Русским Земельным Банком"при оформлении военной ипотеки.По условиям договора муж обязан был застраховать имущество и жизнь.Договор страхования заключил с ОАО"ВСК"и и оплачивали регулярно эти 2 пункта страхования (около 12000 рублей).В январе 2013 года между моим мужем и ВСК было заключено дополнительное соглашение об исключении из договора пункта о личном страховании.В итоге ежегодно оплата составляла около 2500 рублей.Хотя в кредитном договоре прописано,что отказ от личного страхования может повлечь увеличение ставки по кредиту или просьбу о досрочном погашении.В 2016 году мы забыли оплатить страхование имушества.В феврале 2017 года(штамп на конверте есть) мы получаем письмо от Банка ВТБ 24 с уведомлением о том,что 01.04.2016 наступает срок оплаты очередного страхового взноса.Мы даже не были уведомлены о том,что мы теперь будем работать с Банком ВТб24???И где письмо лежало почти год?Но когда мы пришли оплачивать страховой взнос в СК ВСК,нам не насчитали никаких пеней и штрафов и сказали,что нам надо оплатить сейчас страхование жизни и имущества за текущий год.На вопрос почему ?мы ведь раньше платили только страхование имущества после 2013 года??ответ последовал якобы,что это условие кредитного договора!Но а как же допсоглашение?На кком основании мы его заключали тогда?Ответа нет.Мы заатребовали в письменной форме копию допсоглашения и документов,на которых оно заключено.Вопрос в том,почему с 2013 года у нас не требовали страховать жизнь в компании ВСК?Почему нас не уведомили о смене агента по кредиту?Почему не выставляют штраф за неуплату страхового взноса за прошлый год?Почему сейчас требуют страховку жизни?Извините за такой длинный текст,но уже накипело,но никто ничего не хочет обьяснять.
И так, давайте разбираться. Кредитный договор с банком и страховой договор со страховой компанией – это два разных вида соглашения. Как известно, стороны в соглашении могут поменяться, при этом само соглашение так и продолжит действовать. Начнём с продажи долга банком. Прежде всего, нужно отметить, что банки имеют полное право продать кредит другим кредитным организациям. При этом согласие на совершение данного действия от заёмщика не требуется (п.2 ст.382 ГК РФ). Однако данное условие, позволяющее уступить кредит в пользу иной кредитной организации, должно быть прописано в кредитном договоре. Причины, т.е. почему банк продал кредит, не важны. Главное для заёмщика - что делать дальше? И первое, что нужно сделать – это открыть свой кредитный договор и изучить его на предмет наличия в нём условия, позволяющего осуществить банку передачу права требования по кредиту. Далее, нужно проследить за тем, чтобы условия кредитного соглашения до и после передачи долга не поменялись. Все условия кредитного договора не должны поменяться. То есть должна сохраниться та же процентная ставка, тот же размер платежа, тот же срок действия и так далее. Измениться только пункт, касающийся уплаты, т.е. что кредит нужно будет оплачивать в другой банк. Теперь относительно страхового договора. Страховку оплачивает сам заёмщик. При не оплате страхового взноса, страховой договор может быть расторгнут, а банк в связи с этим может потребовать возврата всей суммы долга. Ну, а теперь коротко по всем вашим вопросам: 1) «Мы даже не были уведомлены о том, что мы теперь будем работать с Банком ВТб24?» - уведомление о переходе прав от одного кредитора другому должно предоставляться заёмщику. Это обязательное условие. Причём уведомление может прийти как от старого кредитора, так и нового. До предоставления уведомления новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Но поскольку у вас военная ипотека, то проблем и не возникло. 2) «И где письмо лежало почти год?» - вопрос к почтовикам. Но если в связи с действиями (бездействием) сотрудников почты лицу был причинён ущерб, то можно обратиться в суд и взыскать данный ущерб с организации. Но тогда нужно причину и следствие доказать, т.е. ущерб должен быть реальным. 3) «Почему не насчитали никаких пеней и штрафов?» - вопрос хороший. То, что платить не нужно – ответ неоднозначный. Советую вам обратиться к страховщику с официальным запросом, чтобы их устный ответ об отсутствии необходимости погасить пропущенный платёж был подкреплён официальной бумагой. А вдруг, этот неплатёж «всплывёт» года через два (до истечения срока давности). Тогда придётся платиться и пени и просрочки. А так на руках будет хоть какой-то документ. 4) «Почему у нас не требовали страховать жизнь?» - страхование жизни производится по желанию заёмщика, тогда как страхование залогового имущества – условие обязательное. 5) «Раньше платили только страхование имущества. Как же допсоглашение?» - у вас есть второй экземпляр дополнительного соглашения? Если да – используйте, нет – тогда сложнее. Доказать правоту будет маловероятно, хотя зависит от доказательств. И вот если ничего подтверждающего заключение данного дополнительного соглашения нет, то тогда можно будет от страховки жизни отказаться (уже получается повторно), но только с настоящей даты и при уплате страховой премии. И вторую копию документов всегда требовать нужно. 6) «Почему сейчас требуют страховку жизни?» - видимо, дополнительное соглашение кануло в воду. Самое логичное объяснение.
2017-03-12 в 10:55:06
И так, давайте разбираться. Кредитный договор с банком и страховой договор со страховой компанией – это два разных вида соглашения. Как известно, стороны в соглашении могут поменяться, при этом само соглашение так и продолжит действовать.
Начнём с продажи долга банком. Прежде всего, нужно отметить, что банки имеют полное право продать кредит другим кредитным организациям. При этом согласие на совершение данного действия от заёмщика не требуется (п.2 ст.382 ГК РФ). Однако данное условие, позволяющее уступить кредит в пользу иной кредитной организации, должно быть прописано в кредитном договоре.
Причины, т.е. почему банк продал кредит, не важны. Главное для заёмщика - что делать дальше? И первое, что нужно сделать – это открыть свой кредитный договор и изучить его на предмет наличия в нём условия, позволяющего осуществить банку передачу права требования по кредиту.
Далее, нужно проследить за тем, чтобы условия кредитного соглашения до и после передачи долга не поменялись. Все условия кредитного договора не должны поменяться. То есть должна сохраниться та же процентная ставка, тот же размер платежа, тот же срок действия и так далее. Измениться только пункт, касающийся уплаты, т.е. что кредит нужно будет оплачивать в другой банк.
Теперь относительно страхового договора. Страховку оплачивает сам заёмщик. При не оплате страхового взноса, страховой договор может быть расторгнут, а банк в связи с этим может потребовать возврата всей суммы долга.
Ну, а теперь коротко по всем вашим вопросам:
1) «Мы даже не были уведомлены о том, что мы теперь будем работать с Банком ВТб24?» - уведомление о переходе прав от одного кредитора другому должно предоставляться заёмщику. Это обязательное условие. Причём уведомление может прийти как от старого кредитора, так и нового. До предоставления уведомления новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Но поскольку у вас военная ипотека, то проблем и не возникло.
2) «И где письмо лежало почти год?» - вопрос к почтовикам. Но если в связи с действиями (бездействием) сотрудников почты лицу был причинён ущерб, то можно обратиться в суд и взыскать данный ущерб с организации. Но тогда нужно причину и следствие доказать, т.е. ущерб должен быть реальным.
3) «Почему не насчитали никаких пеней и штрафов?» - вопрос хороший. То, что платить не нужно – ответ неоднозначный. Советую вам обратиться к страховщику с официальным запросом, чтобы их устный ответ об отсутствии необходимости погасить пропущенный платёж был подкреплён официальной бумагой. А вдруг, этот неплатёж «всплывёт» года через два (до истечения срока давности). Тогда придётся платиться и пени и просрочки. А так на руках будет хоть какой-то документ.
4) «Почему у нас не требовали страховать жизнь?» - страхование жизни производится по желанию заёмщика, тогда как страхование залогового имущества – условие обязательное.
5) «Раньше платили только страхование имущества. Как же допсоглашение?» - у вас есть второй экземпляр дополнительного соглашения? Если да – используйте, нет – тогда сложнее. Доказать правоту будет маловероятно, хотя зависит от доказательств. И вот если ничего подтверждающего заключение данного дополнительного соглашения нет, то тогда можно будет от страховки жизни отказаться (уже получается повторно), но только с настоящей даты и при уплате страховой премии. И вторую копию документов всегда требовать нужно.
6) «Почему сейчас требуют страховку жизни?» - видимо, дополнительное соглашение кануло в воду. Самое логичное объяснение.