ГосВоенИпотека
ГосВоенИпотека
Реальные ответы на ваши вопросы
Сообщество участников военной ипотеки
e-mail: gosvoenipoteka@gmail.com
Для отправки вопроса, пользуйтесь специальной формой для обращений

Жилищный кредит и залог недвижимости

Содержание:
  1. Залог для кредитора
  2. Общие требования к квартире-залогу
  3. Требования по ипотеке к дому
  4. Требования, если залог - земля
  5. Страхование залога - комплексное страхование
  6. Видео об оформлении договора залога при покупке недвижимости
обязательное обеспечение ипотеки

Обычно ипотечный кредит, и военная ипотека в том числе, неразрывно связан с залогом недвижимости. При этом преследуется общая цель – возврат ссуды банку и защита интересов военнослужащего. Если выданный банком жилищный займ не возвращается, в силу каких-либо финансовых трудностей со стороны заемщика, то недвижимость становится собственностью кредитора.

Залог для кредитора

Заклад недвижимого имущества при военной ипотеке становится своеобразной защитой совместных интересов банка-кредитора и Росвоенипотеки.

Тому могут быть разные причины:

  • повреждение или полное уничтожение недвижимости;
  • цена недвижимости изменяется в основном в сторону повышения и меньше подвергается инфляции;

Эти две причины являются стимулом для заемщика не допускать задолженностей по кредиту, даже принимая во внимание, что платежи по кредиту осуществляются за счет средств накопительно-ипотечных взносов.

В залог недвижимого имущества может включаться то, что приобретается на средства участника НИС: квартиры, жилые дома, земельные участки и другое.

Это должно быть имущество, на которое зарегистрированы права.

Общие требования к квартире-залогу

Банки-кредиторы для военнослужащих, естественно предъявляют высокие требования к приобретаемой недвижимости. Ипотека с залогом квартиры, которая, по сути, и есть предмет гарантии, который банк может изъять в случае неуплаты кредита, должна удовлетворять требованиям:

  1. Приобрести можно отдельную квартиру с оформленным правом собственности.
  2. Общая площадь не должна быть меньше требуемой банком. По этой причине программа обеспечения жильем военнослужащих не рекомендует приобретать малогабаритные квартиры, комнаты в коммунальных квартирах.
  3. Обязательным требованием банков является подключение жилища к электроснабжению, водоснабжению, отопительным системам, либо наличие автономной системы жизнеобеспечения.
  4. Наличие перепланировок разрешено в случае официального подтверждения.
  5. Ипотека под обязательство жилых помещений предоставляется лишь на жилье без обременения.

Не представляется возможным оформить кредитный договор об ипотеке под обеспечение объекта недвижимости, если:

  • квартира находится в аварийном доме;
  • дом с квартирой планируется капитально ремонтировать либо сносить;
  • в доме не должно быть деревянных перекрытий.

залоговая недвижимость

Требования по ипотеке к дому

Ипотека и залог жилых помещений в отдельно стоящем доме разрешена при условии:

  • обязательное расположение дома в месте пригодном для проживания, где имеются другие жилые дома, то есть, на территории населенного пункта;
  • наличие подъездной дороги;
  • здание пригодно для постоянного проживания;
  • подключение к системам жизнеобеспечения, либо наличие автономных систем тепло и водоснабжения, а также подключение к электрическим сетям;
  • наличие каменного, либо кирпичного фундамента;
  • исправное состояние кровли.

Требования, если залог - земля

Вместе с документами на дом, необходимо иметь документы на участок, причем требования к земле такие же жесткие, как и к жилым объектам:

  • земля должна принадлежать к категории земли населенных пунктов и предназначаться для строительства жилья;
  • на землю должно быть оформлено право собственности;
  • удовлетворять нормативам земельного законодательства, то есть иметь описание координат граничных точек, границ. Одним словом, утвержденный межевой план и кадастровый паспорт.

Страхование залога - комплексное страхование

Для снижения рисков банки при заключении договора по военной ипотеке и залоге недвижимости требуют обязательного ипотечного страхования. При этом некоторые кредиторы требуют комплексное страхование, защищающее от некоторых часто встречающихся рисков:

  1. Страхование жизни заемщика, его здоровья.
  2. Страхование недвижимости, предусматривающее случаи пожаров, взрывов, краж, заливов водой, стихийных бедствий и т.д.
  3. Титульное страхование, предусматривающее риск утраты права собственности.

Страховая сумма определяется в зависимости от программы, объекта обеспечения и составляет приблизительно около двух процентов от суммы кредита. По закону в обязательном порядке требуется страховать лишь залог, т.е. недвижимое имущество.

Ипотека представляет собой кредит с минимальной ставкой на длительный срок, поэтому банки стараются всяческими путями заставить заемщика застраховать и свою жизнь, и здоровье, и право на собственность, то есть титульное страхование.

Последнее страхование совсем необязательно при покупке жилья в новостройке, так как только что сданные квартиры обычно не имеют обременения.