ГосВоенИпотека
ГосВоенИпотека
Реальные ответы на ваши вопросы
Сообщество участников военной ипотеки
e-mail: gosvoenipoteka@gmail.com
Для отправки вопроса, пользуйтесь специальной формой для обращений

Преимущества выбора программы страхования жизни

Содержание:

  1. Основные условия оформления страховки
  2. Преимущества застрахованного заемщика
  3. Порядок заключения страхового договора
  4. Необходимые документы
  5. Видео о программах страхования жизни
страхование

Военная ипотека реализуется за счет членства военнослужащих в накопительно-ипотечной системе (НИС) по обеспечению жильем. Согласно условиям Росвоенипотеки, военнослужащий имеет право на получение жилплощади через оформление ипотечного кредита по прошествии трех лет участия в государственной накопительной программе. Средства, аккумулируемые на именном счете за время участия в НИС можно перечислить как на оплату первого взноса по кредиту, так и на выплату действующего жилищного займа.

Программа военной ипотеки функционирует полностью за счет государственных ассигнований, однако условия, выдвигаемые некоторыми кредиторами, могут потребовать от военнослужащих вложения собственных средств в ипотеку.

Одним из дополнительных затратных моментов является заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика по какой-либо программе.

Основные условия оформления страховки

При оформлении ипотечного кредита в рамках государственной программы для военнослужащих, банки могут запросить от клиента полис страхования жизни, который отличается от имеющегося у каждого военного соглашения о госстраховании.

Условия государственного контракта с военнослужащими:

  • Выгодоприобретатель – сам служащий или его наследники;
  • Финансовые взносы осуществляет государство;
  • Договор действует на время службы гражданина.

Программа ипотечного страхование жизни и здоровья заемщика предусматривает:

  • Выгодоприобретателем является кредитор, при наступлении несчастного случая страховщик в полном объеме возместит задолженность клиента перед банком за счет своего бюджета;
  • Ежегодные финансовые взносы производятся за счет собственных средств страхователя;
  • Срок действия соглашения равен сроку ипотечного кредита.

Приобретение жилья военнослужащими через накопительно-ипотечную систему может происходить как с привлечением заемных средств, так и исключительно благодаря предоставленным государством выплатам.

При покупке жилья только за счет ассигнований, полученных от участия в НИС, оформляется лишь договор страхования имущества, однако в случае привлечения заемных кредитных средств необходимы дополнительные услуги по страховке титула жилплощади, а также жизни и здоровья получателя займа.

Данные условия не являются обязательными при предоставлении ипотечного займа, однако, большинство финансовых учреждений значительно завышают годовой процент по сделке без согласия заемщика на оформление данных контрактов, а также имеют право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Преимущества застрахованного заемщика

Оформление договора страхования жизни и здоровья выгодно не только кредитору, но и самому военнослужащему.

Военная ипотека выдается на длительный срок, до 20 лет, в течение которых не исключается вероятность свершения несчастного случая или болезни, а также форс-мажорных обстоятельств, которые могут вызвать утрату трудоспособности военнослужащего или его смерть.

В результате обязательства по выплате ипотеки ложатся на ближайших родственников заемщика, либо банк может конфисковать квартиру военнослужащего. В случае частичной утраты здоровья заемщика его доходы неизбежно сократятся, что также затрудняет выплату ипотечного кредита.

Оформление страховки жизни и здоровья при целевом жилищном займе позволяет минимизировать риски военных, правильно составленный договор служит гарантом выплаты страховщиком всей суммы долга в результате наступления несчастного случая или болезни.

нужен ли страховой полис

Важно тщательно изучить программы и правила страхования жизни при военной ипотеке, которые:

  1. Устанавливают общие положения и права сторон.
  2. Определяют субъекты и объект соглашения.
  3. Раскрывают вопрос страховых случаев.
  4. Устанавливают сумму взносов.
  5. Определяют срок действия договорных отношений.
  6. Описывают форс-мажорные ситуации.
  7. Регламентируют порядок разрешения споров.
Каждая организация, предоставляющая услуги, включающие защиту жизни военнослужащих, устанавливает собственные правила страхования, соответствующие общепринятым критериям, касающимся предмета страхования и уровня тарифов.

Порядок заключения страхового договора

В большинстве случаев схема оформления страхового полиса идентична:

  • Договор заключается после одобрения заявки на целевой жилищный заем по военной ипотеке.
  • Подписав все необходимые документы, заемщик обязуется ежегодно вносить страховую премию на счет компании-страховщика.
Стоит избегать просрока в уплате премий во избежание расторжения договора и получения требования выплатить всю сумму займа банку, так как военнослужащий несет полную ответственность за своевременность получения страховщиком выплат.

Заемщик имеет право внести всю сумму взносов единовременно.

Важным вопросом является стоимость страхования жизни. Обычно данная сумма варьируется от 0,2 до 1,5% от размера ипотечного займа. Итоговая ставка зависит от индивидуальных особенностей как заемщика, так и самой программы:

  • срок погашения;
  • возраст, пол и состояние здоровья военнослужащего; чем старше заемщик, тем выше процентная ставка;
  • состояния приобретаемого жилого имущества;
  • наличия завершенных сделок с недвижимостью.

Размер премии снижается пропорционально сокращению суммы ипотечного займа, при досрочном погашении которого изменится и размер взносов.

Необходимые документы

Первым этапом заключения договора страхование жизни военного-заемщика является передача компании, предоставляющей услугу, пакета документов:

  • заявления;
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость;
  • копии паспорта;
  • квитанции об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Данный перечень может быть расширен на усмотрение страховой компании. После рассмотрения предоставленных документов, специалисты устанавливают окончательный размер обязательных к выплате взносов.

При наступлении несчастного случая или форс-мажорной ситуации во время действия договорных отношений, для получения положенной клиенту выплаты, военному или его наследникам следует обратиться в компанию, оформившую страховой полис, со следующими документами:

  • заявлением на предоставление выплаты;
  • медицинскими справками либо свидетельством о смерти;
  • выпиской из уголовного дела, объясняющей причины произошедшего.

Рассмотрение заявки может занять определенное время, поэтому стоит уведомить кредитную организацию о сложившейся ситуации. Размер возмещения устанавливается непосредственно компанией-страховщиком, предоставляющей услугу, и зависит от тяжести причиненного заемщику вреда.

Полная сумма возмещения выплачивается если:

  1. наступила инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или заболевания;
  2. произошла смерть военнослужащего.

Оформление страхования жизни по какой-либо программе защищает как банк, так и заемщика по военной ипотеке от возникновения форс-мажорных ситуаций.

Важно тщательно подходить к выбору не только приобретаемой квартиры и банка, предоставляющего жилищный кредит, но также страховой компании и конкретной программы страхования. Ведь от этого зависит спокойствие семьи военного-заемщика в будущем.